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Kredit-Umschuldung und Kreditablösung
Mittels Kredit-Umschuldung teure Kredite ablösen und Zinsen sparen!
Für Schuldner ist es immer vorteilhaft, einen unter ungünstigen Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen.
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Beispiele für Umschuldung:
Neben einem Sofortkredit / Ratenkredit kann auch für einen Dispositionskredit eine Umschuldung sinnvoll sein. Dies insbesondere dann, wenn das Girokonto oft überzogen ist und damit höhere Zinsen anfallen. Oder einen Kontokorrentkredit mit hohen Zinsen in einen langfristigen Kredit mit niedrigeren Zinsen umzuwandeln.
Für den Kreditnehmer sehr attraktiv ist natürlich die Umschuldung von einem Konsumkredit auf einen Immobilienkredit beim Kauf eines Eigenheims, da hier die Zinsdifferenz hier beträchtlich ist. So ermöglicht beispielsweise die deutsche Kreditfirma Bon-Kredit mit einem eigens hierfür geschaffenen Immobilienkredit den Kauf einer Immobilie (Haus, Eigentumswohnung, ...) auch ohne Eigenkapital.
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Und so gehen Sie bei der Umschuldung vor:
Als Erstes muss abgeklärt werden, ob sich eine Umschuldung auch wirklich rechnet. Hierfür sind folgende Schritte sinnvoll:
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Erstellen Sie eine Übersicht
über alle Schulden bei allen Gläubigern inkl. der Summe der Ratenzahlungen, die Sie monatlich zu leisten haben
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Überprüfen Sie, ob Sie einen teuren Kredit abgeschlossen haben, den Sie beispielsweise gegen einen günstigeren Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umschulden können. Vergleichen Sie genau die Zinshöhen – und vergessen Sie nicht die Bearbeitungsgebühren.
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Was versteht man unter dem Begriff Umschuldung? |
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Umschuldung ist die Umwandlung von Schulden, insbesondere die Ablösung von Krediten durch andere Kredite.
Das primäre Ziel einer Umschuldung ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu
niedrigeren Zinssätzen zu schaffen. |
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Bevor Sie sich für eine Kredit-Umschuldung entscheiden, sollten Sie Ihre bestehenden Kreditkonditionen mit allenfalls günstigern Krediten eines neuen Kreditanbieters in der nachfolgenden Tabelle vergleichen.
Diese Anfrage ist bei allen Kreditanbietern in dieser Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.
GE Money Bank,
CreditPlus,
DKB (Deutsche Kreditbank), easyCredit,
Citibank, SWK Bank,
smava
und
Credit Europe Bank bieten ausschliesslich Kredite mit Schufa-Auskunft an, während
Bon-Kredit, Creditolo
und 1x1 Kredit auch Kredite ohne Schufa-Auskunft offerieren.
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Wir empfehlen in jedem Falle von
Bon-Kredit
eine Offerte einholen zu lassen (ob für Kredit mit oder ohne Schufa-Auskunft), da
Bon-Kredit
über langjährige Erfahrung verfügt und auf sehr viele Geldgeber und Finanzinstitute zurückgreifen kann.
Bei der Suche der besten Umschuldungsfirmen mit dem grössten Potential zum Zinsen sparen empfehlen wir als aktuellen Ratgeber unsere Rangliste der besten Online-Kredite im letzten Monat!
Um bei einem der unten aufgeführten Kreditvermittler einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Online-Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten!
Kredit- Firma |
Effektiver Zins |
Mindest Kredit |
Maximal- Kredit |
Laufzeit |
ohne Schufa |
Zusage/ Entscheid |
Hier Kredit beantragen |
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Credit Europe Bank)1 |
ab 5,49% |
2'500 Euro |
50'000 Euro |
12-84 Monate |
nein |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
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CreditPlus)2,5 |
ab 3,59% |
500 Euro |
40'000 Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
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DKB (Deutsche Kreditbank) |
ab 5,45% |
1'000 Euro |
50'000 Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
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Citibank |
ab 3.99% |
1'500 Euro |
50'000 Euro |
12-72 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
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smava |
ab 4,25% |
500 Euro |
25'000 Euro |
12-60 Monate |
nein |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
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GE Money Bank |
ab 4,29% |
1'500 Euro |
50'000 Euro |
12-84 Monate |
nein |
binnen 24 h |
Online-Antrag |
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easyCredit)3 |
ab 5,99% |
1'000 Euro |
75'000 Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
|
SWK Bank |
ab 4,3% |
500 Euro |
50'000 Euro |
12-84 Monate |
nein |
sofort online |
Online-Antrag |
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Bon-Kredit)4, 5 |
ab 4,9% |
3'000 Euro |
100'000 Euro |
12-120 Monate |
ja |
binnen 24 h |
Online-Antrag |
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Creditolo)4 |
ab 5,9% |
1'500 Euro |
200'000 Euro |
12-120 Monate |
ja |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
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1x1 Kredit |
ab 4,99% |
3'000 Euro |
50'000 Euro
|
12-120 Monate |
ja |
nach Prüfung |
Online-Antrag |
)1 Gesamtsieger "Beste Bank" 2005-2007 Finanzmagazin Euro )2 CreditPlus:
Sieger
KMU-INNOVATION Kredit-Rating des Jahres 2008 )3 easyCredit: Best-Preis-Garantie )4 Bester Kredit ohne Schufa der KMU-INNOVATION Kredit-Rangliste )5 Kredit auch für Freiberufler und Selbständige
Wichtige Hinweise:
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Achtung! Von den oft publizierten Tiefzins-Angeboten (erste Spalte der Tabelle "effektiver Zins") der Kreditfirmen sollten Sie sich bei der Auswahl des Kreditanbieters nicht verleiten lassen, denn nur in den allerseltensten Fällen werden diese auch wirklich angeboten! Hier liefert Ihnen die Publikation der Rangliste bester Kredite im vergangenen Monat
verlässlichere Informationen, da diese direkt von Kreditnehmern stammen!
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Vergessen Sie die von den Kreditfirmen selbst publizierten Vergleichszahlen! Nur die von Ihnen persönlich eingeholten Kredit-Offerten sind stichhaltig! Nur diese persönlichen Kredit-Offerten erlauben einen verlässlichen Kreditvergleich!
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Das unübersichtliche Kreditangebot im Internet macht es für Kreditsuchende sehr schwierig, das für sie beste Angebot herauszufinden. Kommt hinzu, dass nicht alle Angebote seriös sind und halten was sie versprechen. Deshalb haben wir für Sie eine Tabelle seriöser Anbieter von Online-Krediten zusammengestellt (siehe Tabelle oben). Weitere Informationen zu den Kreditanbietern erhalten Sie in der Empfehlungsliste für Sofortkredite!
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Beim Zinssatz wird zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins unterschieden. Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Damit ist klar, dass der Nominalzins in der Regel tiefer ist als der Effektivzins. Achtung: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins. Als Vergleichsgrösse ist einzig der Effektivzins massgebend!
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Wichtigstes Kriterium beim Kreditvergleich ist natürlich der jährliche Effektivzins! Aber auch die Laufzeit sollte beachtet werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über
die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit für Sie verteuert.
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Beim Kreditvergleich sollte neben dem Effektivzins auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
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Um mittels Kreditvergleich das günstigste Kreditangebot zu finden, empfehlen wir Ihnen bei mindestens 3-4 Anbietern eine Online-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist für Sie bei allen Kreditanbietern in der obigen Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.
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Aktuelle Informationen zur Kundenfreundlichkeit obiger Kreditangebote finden Sie in unserer monatlichen Publikation Rangliste bester Kredite, welche aus Online-Kreditvergleichen, Kundenfeedbacks und der Statistik der am häufigsten beantragten Online-Kredite entstanden ist.
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DKB (Deutsche Kreditbank),
CreditPlus, easyCredit, GE Money Bank,
Citibank, SWK Bank,
smava
und
Credit Europe Bank
bieten keine Kredite ohne Schufa an.
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DKB (Deutsche Kreditbank) bietet auch Kredite für Freiberufler an
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CreditPlus, Bon-Kredit,
smava und
Creditolo
bieten auch Kredite für Freiberufler und Selbständige an.
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smava ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf welchem Kredite von Privatpersonen statt über die Bank vermittelt werden.
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Aus unserer Erfahrung und dem Feedback unserer Kunden können wir Ihnen für Kredite ohne Schufa die drei Kreditanbieter
Bon-Kredit, Creditolo
und 1x1 Kredit
uneingeschränkt empfehlen!
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Sollten Sie neben
Bon-Kredit, Creditolo
und 1x1 Kredit
auch andere Anbieter von Krediten ohne Schufa berücksichtigen, achten Sie darauf, niemals in Vorkasse zu gehen! Hüten Sie sich vor Kreditanbietern, welche keine kostenlose und unverbindliche Kredit-Offerte anbieten. Lassen Sie sich keinesfalls irgendwelche Vorkosten in Rechnung stellen!
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