Für Schuldner ist es immer vorteilhaft, einen unter ungünstigen Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen.

Und so gehen Sie bei der Umschuldung vor:

Als Erstes muss abgeklärt werden, ob sich eine Umschuldung auch wirklich rechnet. Hierfür sind folgende Schritte sinnvoll:

• Erstellen Sie eine Übersicht über alle Schulden bei allen Gläubigern inkl. der Summe der Ratenzahlungen, die Sie monatlich zu leisten haben

• Überprüfen Sie, ob Sie einen teuren Kredit abgeschlossen haben, den Sie beispielsweise gegen einen günstigeren Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umschulden können. Vergleichen Sie genau die Zinshöhen – und vergessen Sie nicht die Bearbeitungsgebühren.

Um bei einem der unten aufgeführten Kreditvermittler einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Online-Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten!

)¹ CreditPlus: Sieger KMU-INNOVATION Kredit-Rating des Jahres 2008
)² Gesamtsieger "Beste Bank" 2005-2007 Finanzmagazin Euro
)³ easyCredit: Best-Preis-Garantie
)⁴ Kredit auch für Freiberufler und Selbständige
)⁵ Bester Kredit ohne Schufa der KMU-INNOVATION Kredit-Rangliste
 

Wichtige Hinweise:

• Rechtlicher Hinweis: Die Angaben dieser Seite wurden rechtlich geprüft und sind mit der ab 11.06.2010 gültigen Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) konform. Für konkrete Zins- und Kreditangaben der jeweiligen Kreditanbieter verweisen wir auf deren Webseiten. Wir empfehlen Kreditsuchenden kostenlose Kreditangebote einzuholen und diese zu vergleichen.

• Von den oft publizierten Tiefzins-Angeboten der Kreditfirmen sollten Sie sich bei der Auswahl des Kreditanbieters nicht verleiten lassen, denn nur in den allerseltensten Fällen werden diese auch wirklich angeboten! Hier liefert Ihnen die Publikation der Rangliste bester Kredite im vergangenen Monat verlässlichere Informationen, da diese direkt von Kreditnehmern stammen!

• Sämtliche Kreditfirmen in obiger Tabelle agieren als Internetbanken und sind deshalb in der Regel günstiger als die klassischen Filialbanken (z.B. regionale Hausbank).

• Vergessen Sie die von den Kreditfirmen selbst publizierten Vergleichszahlen! Nur die von Ihnen persönlich eingeholten Kredit-Offerten sind stichhaltig! Nur diese persönlichen Kredit-Offerten erlauben einen verlässlichen Kreditvergleich!

• Beim Zinssatz wird zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins unterschieden. Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Damit ist klar, dass der Nominalzins in der Regel tiefer ist als der Effektivzins. Achtung: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins. Als Vergleichsgrösse ist einzig der Effektivzins massgebend!

• Wichtigstes Kriterium beim Kreditvergleich ist natürlich der jährliche Effektivzins!  Aber auch die Laufzeit sollte beachtet werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit für Sie verteuert.

• Beim Kreditvergleich sollte neben dem Effektivzins auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.

• Um mittels Kreditvergleich das günstigste Kreditangebot zu finden, empfehlen wir Ihnen bei mindestens 3-4 Anbietern eine Online-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist für Sie bei allen Kreditanbietern in der obigen Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

• Aktuelle Informationen zur Kundenfreundlichkeit obiger Kreditangebote finden Sie in unserer monatlichen Publikation Rangliste bester Kredite, welche aus Online-Kreditvergleichen, Kundenfeedbacks und der Statistik der am häufigsten beantragten Online-Kredite entstanden ist.

• CreditPlus, easyCredit, DKB (Deutsche Kreditbank), netbank, Deutsche Postbank, Targobank, SWK Bank, Deutsche Bank, Barclaycard Kredit, smava und Credit Europe Bank  bieten keine Kredite ohne Schufa an.

• DKB (Deutsche Kreditbank) bietet auch Kredite für Freiberufler an

• Barclaycard Kredit, CreditPlus, netbank, Bon-Kredit, smava und Creditolo bieten auch Kredite für Freiberufler und Selbständige an.

• smava ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf welchem Kredite von Privatpersonen statt über die Bank vermittelt werden.

• Aus unserer Erfahrung und dem Feedback unserer Kunden können wir Ihnen für Kredite ohne Schufa die drei Kreditanbieter Bon-Kredit, Creditolo und 1x1 Kredit uneingeschränkt empfehlen!

• Sollten Sie neben Bon-Kredit, Creditolo und 1x1 Kredit auch andere Anbieter von Krediten ohne Schufa berücksichtigen, achten Sie darauf, niemals in Vorkasse zu gehen!
  Hüten Sie sich vor Kreditanbietern, welche keine kostenlose und unverbindliche Kredit-Offerte anbieten. Lassen Sie sich keinesfalls irgendwelche Vorkosten in Rechnung stellen!

• Tipp für Schuldner: Zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit und um Zinsen zu sparen sollte eine Umschuldung, d.h. Ablösung von (zu) teuren Altkrediten und Aufnahme günstiger Neukredite, vorgenommen werden.